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汉口银行国贸通

发布时间:2021-01-21 18:45:26 阅读: 来源:隔膜阀厂家

汉口银行

一、业务简述:

国贸通是我行为有国际贸易融资需求的进出口小企业量身打造的融资产品,可以帮助企业扩大销售、加速资金回笼,保障账款安全。产品包含进口开证、出口信用证打包贷款、进出口押汇、TT融资、福费廷、提货担保、进口信用证代付、出口退税账户托管贷款等产品。

二、适用对象:

适用于有国际贸易融资需求的进出口企业。

三、特点优势:

融资产品更丰富;信贷审批更高效;担保方式更多样;还款方式更灵活;办理手续更方便;融资期限更长。

四、开办条件及开通流程:

(一)进口开证

我行根据进口商的要求和指示向出口商开立的在一定期限内凭规定符合信用证条款的单据,即期或在一个可以确定的未来日期兑付一定金额的书面承诺的业务。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.信用证各条款之间内容一致、我行能够掌握全套物权凭证、开证申请书没有加列对我行不利的条款;

4.所进口商品不是市场热炒、销路不旺或价格偏离市场行情的商品;

5.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

办理流程:

1.申请人向我行提出申请以及提供相关业务资料;

2.我行进行调查、审查;

3.审批通过后,申请人按审批条件存入开证保证金,并配合我行办妥担保手续;

4.我行按开证申请书的条款要求开立信用证;

5.我行收到开出的信用证项下的单据后,按有关规定督促申请人补足保证金,并执行对外付款/承兑手续。

(二)出口信用证打包贷款

我行根据出口商的要求,依据境外银行开具的以出口商为受益人并留存银行的正本信用证,对申请人发放用于信用证项下出口货物的生产、采购或运输所需资金的短期流动资金贷款。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

4.信用证无限制他行议付、承兑、付款、延期付款,或有含混不清、无法履行的条款;

5.出口商品获得出口许可证。

办理流程:

1.申请人向我行提出申请以及提供相关业务资料;

2.我行对该笔贷款进行调查、审查;

3.审批通过后,将信用证正本及全部修改交我行保管,并办妥担保手续后上账,贷款资金只能用于信用证项下出口商品的采购、生产或流转;

4.出口商发运货物后取得信用证项下有关单据,及时向我行交单议付,我行寄单收汇后首先用于偿还我行贷款本息。

贷款金额和期限:

出口打包贷款的金额占信用证金额的比例原则上不超过80%;即期信用证为放款日至信用证有效期后二十天,远期信用证为放款日至承兑付款日后二十天,总贷款期限最长不超过6个月。

(三)进口押汇

我行收到境外出口商或银行寄来的单据后,应进口商(已在我行开立即期信用证业务)的申请向其提供短期资金融通,用以对外支付单据项下款项,进口商凭信托收据从银行获得货运单据,提货销售后收回货款归还我行贷款的业务。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.单据与信用证条款完全相符;

4.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

办理流程:

1.申请人向我行提出进口押汇的书面申请以及提供相关业务资料;

2.我行对该笔业务进行调查、审查;

3.审批通过后,签署《进口押汇合同》并办理放款及对外付汇手续;

4.申请人将进口货物提货销售后归还我行贷款。

其他事项:

进口押汇的放款币种应与单证结算币种一致,且押汇的款项只能用于对外支付,押汇期限原则上不超过90天。

(四)出口押汇

我行有追索权地购买出口商发运后提交的全套单据,从而为出口商提供短期资金融通的一项业务。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.单据与信用证条款完全相符;

4.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

办理流程:

1.申请人向我行提出出口押汇的书面申请以及提供相关业务资料;

2.我行对该笔业务进行调查、审查;

3.审批通过后,签署《出口押汇合同》并办理放款手续;

4.申请人归还我行贷款。

(五)TT融资

我行专门针对电汇结算方式而设计的个性化融资产品,分为进口 TT 融资和出口 TT 融资。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.具有进出口经营权;

3.持有贷款卡,且在有效期内;

4.各项单据上的信息完全一致;

5.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

办理流程:

1.申请人向我行提出进、出口TT融资的书面申请以及提供相关业务资料,包括进/出口合同复印件、商业发票复印件、进/出口货物报关单或核销单、国内销售合同或生产计划、正本运输单据复印件、应提供债权转让文件等;

2.我行对该笔业务进行调查、审查;

3.审批通过后,签署TT融资协议并办理放款手续;

4.申请人按期偿还贷款本息。

贷款金额和期限:

进、出口TT 融资金额最高不超过商业发票金额70%;进、出口TT 融资的期限为合同约定付款日期加银行合理工作日。

(六)福费廷

我行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现,使出口商得以提前获得货款的贸易融资方式。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.商品交易真实合法;

3.持有贷款卡,且在有效期内;

4.所持票据合法有效,未注明“不得转让”;

5.资信状况良好,具有到期还款能力。

办理流程:

1.客户向我行提出融资申请并提供相关资料;

2.我行对票据及票据项下的贸易真实性进行审核,对企业经营情况和资信状况进行调查、审查;

3.审批通过后,客户将该票据背书转让给我行,我行根据票面金额扣除贴现利息后将剩余资金划入申请人账户。

(七)提货担保

指信用证结算项下,当进出口海运航程较近时,进口货物先于货运单据到达目的港,进口商(即信用证开证申请人)为防止货物因滞港、变质或遭遇市场行情波动而受到损失,向开证行提出申请,请开证行向货物承运人或其代理人出具书面担保,进口商凭此书面担保提货、报关并销售,同时保证日后收到正本提单后立即从承运人处换回此提货担保并承担因提前提货而可能给承运人造成的损失。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

4.我行只受理申请人在我行开立的信用证项下进口商品的提货担保。

办理流程:

1.申请人向我行提出提货担保的书面申请以及相关业务资料;

2.我行对该笔贷款进行调查、审查;

3.审批通过并存入保证金后,出具《提货担保书》。

(八)进口信用证代付

进口商在信用证付款到期日之前如有融资需求,在开证行资金紧张或资金成本较高的情况下,由开证行联系外资银行或海外分行代为付款,在融资到期日再偿还信用证款项、融资利息和银行费用的融资业务。

借款人申请条件:

1.必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立结算账户的小企业客户;

2.持有贷款卡,且在有效期内;

3.单据与信用证条款完全相符;

4.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录。

办理流程:

1.申请人向我行提出申请并提供相关业务资料;

2.我行按相关要求对该笔业务进行调查、审查;

3.我行审批通过进行相关账务处理并通知代付行办理代付;

4.代付款项到期当日,借款人根据我行出具的《信用证代付通知书》归还融资本息。

贷款期限:信用证代付业务的境外融资期限原则上不超过120天。

(九)出口退税账户托管贷款

在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

借款人申请条件

1.持有贷款卡,且在有效期内;

2.必须将唯一的经国税部门确定的出口退税专户开立到我行;

3.有符合国家出口退税政策的应退未退税款;

4.具有偿付债务的能力,信誉情况良好,无不良信用记录;

5.近年来有稳定的出口业绩和产品市场,经营管理与财务制度健全。

办理流程:

1.申请人向我行提出书面出口退税账户托管贷款的申请以及贷款所需资料;

2.我行对该笔贷款进行调查、审查;

3.审批通过后,申请人以全套正本出口单据(包括:增值税发票、出口货物报关单、出口货物核销单、出口收汇核销单、银行结汇水单和出口收汇通知单等)作为质押品;

4.申请人将其正本单据报经市国税退税分局审核;

5.申请人将全套正本退税单据及经国税局审核后的退税金额通知书交到我行作为质押,签订《借款合同》和《权利质押合同》,并以经国税局审核的退税金额的一定比例作为贷款金额;

6.待国税局退税通知到后,银行与该公司一起对本次退税信息逐笔核对,抽出在银行已质押的全套正本单据,到国税局办理本次退税款汇划事宜,国税局根据三方签署的“指定的退税账户”将本次退税款汇入申请人在我行的账户,我行逐笔收回贷款。

贷款金额和期限:

此贷款原则上最高不超过出口企业应退未退税款的70%,期限最长不超过1年,贷款利率比照同档次短期流动资金贷款利率执行。

五、责任声明:

上述活动最终解释权归汉口银行。如有变动,以汉口银行最新公告为准。如有疑问,可致电24小时客户服务电话(40060-96558)。

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